Kredit Sondertilgung

Die Sondertilgung ist ein probates Mittel um den Kredit schneller abzahlen zu können. Dabei bietet vor allem das flexible Sondertilgungsrecht etliche Vorteile. Einige Banken, die auch in unserem Kreditvergleich stehen, lassen sich mit Sondertilgungen sogar vorzeitig kündigen. Wir haben Ihnen die Optionen der Kredite vorgestellt, um die besten Alternativen im Überblick zu haben. Auch die Stiftung Warentest hat die Sondertilgungs-Kredite verglichen und über die besten Kredite geurteilt.

Hier können Sie beim Kreditvergleich die besten Konditionen ermitteln. Profitieren Sie von den exklusiven Tiefst-Zinsen, der kostenlosen & unverbindlichen Anfrage und nutzen die Sofort-Zusage & Sofort-Auszahlung. die SKG Bank kann aktueller Stiftung Warentest Gesamtsieger werden. 

Beispielrechnung einer Sondertilgung

Das Fachportal immoverkauf24.de hat einmal den Zinsvorteil bei einer 5 prozentigen Sondertilgung errechnet und dabei eine immense Ersparnis der Zinsen ausmachen können. Das Rechenbeispiel geht von einer Kreditsumme in Höhe von 135.700 EURO aus und stellt eine Sondertilgungsvereinbarung von fünf Prozent in die Waagschale. Das entspricht einer Sonder-Tilgung von umgerechnet 6.750 Euro, was zur Vorfälligkeitsentschädigung mit Sondertilgungsoption von 14.453 Euro führt. Im Vergleich ohne eine Sondertilgungsfestlegung liegt der Zinsvorteil bei 2.986 Euro. Im nächsten Abschnitt werden die genauen Ergebnisse tabellarisch aufgelistet.

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Vorfälligkeitsentschädigung mit Sondertilgungsoption bietet 2.986 Euro Ersparnis

Das im vorherigen Abschnitt bereits erwähnte Rechenbeispiel der Sondertilgungsleistung soll nun in einer Tabelle erfolgen. Die Zahlen sehen laut immoverkauf24.de wie folgt aus:

  • DARLEHENSSUMME: 135.700 EURO
    Restschuld: 102.000 Euro
    Sollzinssatz: 3,77 %
    Tilgungssatz: 1 %
    Ende Zinsbindung: 30.06.2023
    Kündigungstermin: 30.04.2018
    Sondertilgung 5 % 6.750 Euro
    Vorfälligkeitsentschädigung ohne Sondertilgungsoption 17.439 Euro
    Vorfälligkeitsentschädigung mit Sondertilgungsoption 14.453 Euro
    Ersparnis 2.986 Euro

Dieses Rechen-Beispiel illustriert wie vorteilhaft die Sondertilgungen im Rahmen der Kredite sind bzw. sein können.

Rechner nutzen ist sinnvoll, um die Konditionen zu überblicken

Je nach gewünschten Kredit bieten unsere Partnerbanken unterschiedliche Konstellationen an. Die Deutsche Postbank ist unter anderem auch in unserem Rechner vertreten und bietet eine Sondertilgung von bis zu 50 Prozent des Kreditsaldos. Bei einer Restschuld in Höhe von 50.000 Euro können Sie demnach bis zu 25.000 Euro sondertilgen. Dabei können Sie entweder die Laufzeit verkürzen und der monatlichen Raten reduzieren. Die einzige Voraussetzung hierbei ist jedoch, dass Sie dem Kreditgeber vorab eine kurze formlose Information zusenden. Die aktuellen Testsieger im Bereich der Ratenkredite finden Sie immer auch hier.

Welche Kreditgeber welche Sonder-Tilgung anbieten

Hier haben wir einmal zusammengefasst, wie es sich bei unseren Kreditpartnern mit der Sondertilgungsleistung verhält:

  • Deutsche Postbank AG – bis zu 50 Prozent des Kreditsaldos
    solarisBank AG – Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
    SKG BANK Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG – Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
    Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH – Sondertilgungen jederzeit möglich
    Bank of Scotland – Niederlassung Berlin – Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
    OYAK ANKER Bank GmbH – Sondertilgung kostenfrei möglich
    CreditPlus Bank AG – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich, Ratenpause einmal im Jahr möglich
    Barclaycard Barclays Bank PLC – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    TARGOBANK AG & Co. KGaA – Sondertilgung bis zu 80 % des Kreditsaldos kostenfrei möglich
    Santander Consumer Bank AG –
    norisbank GmbH – Sondertilgungen bis 50% des Kreditsaldos möglich
    auxmoney GmbH – Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
    DKB Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    Servicegesellschaft der PSD Banken mbH – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    DSL Bank – Ein Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG –
    ING-DiBa AG – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    VON ESSEN Bank GmbH – Sondertilgungen sind möglich
    Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    Fidor Bank AG – kostenfreie Sondertilgung und vorzeitige Kreditkündigung möglich
    Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich

Es gibt bei zwei Anbieter keine Angaben über die Kreditsondertilgung. Die Fidor Bank bietet indes eine vorzeitige Kündigung des Vertrages, wenn Sie die Restsumme mit einem Schlag bezahlen können. Das gilt auch bei Wohnmobil Krediten.

Stiftung Warentest berichtet über Sonder-Tilgungen bei Immobilienkrediten

Auch die Stiftung Warentest hat es im Rahmen einer test.de Meldung nicht nehmen lassen über die Vorteile der Sonder-Tilgungen zu berichten. Dabei wird über die Option bei Immobilienkrediten geschrieben. So müssen Kredite nicht mehr starr sein, sondern können sich flexibel vereinbaren lassen. Die heutigen Rückzahlungsbedingungen sind sehr viel offener als es früher der Fall gewesen ist. Auch die Monatsrate lässt sich mehrfach ändern getestet werden 79 Anbieter, die Kredite müssen dabei nicht einmal teurer sein als bei einer Finanzierung mit fester Tilgung.

Kredite mit freier Kündigungs­option laut Finanztest

  • Volks­bank­Düssel­dorf Neuss E-Kreis
    München­erHypotheken­bank
    Commerz­bank
    Gladbacher Bank
    WL Bank

Optionales und festes Sondertilgungsrecht

Es gilt zwischen dem optionalen Sondertilgungsrecht und dem festen Sondertilgungsrecht zu unterscheiden. Bei der ersten Variante handelt es sich um eine sehr viel flexiblere Form der Abzahlung der Kredite, die nicht genaue festgelegt und starr ist. Die zweite Form regelt vertraglich über die exakten Tilgungen, die der Kreditnehmer zu leisten hat und sind sehr viel starrer. Auch beim Motorrad Kredit ist die Vereinbarung sinnvoll.

Kredite mit dem Recht auf Raten­wechsel und Sondertilgungen laut test.de
  • Creditweb
    Enderlein
    Hypo­ver­eins­bank
    Plane­thyp
    Santander Direkt Bank
    Targo­bank
    Dr. Klein
    MKiB
    Comdirect Bank
    Commerz­bank
    CosmosDirekt
    Interhyp
    Volks­wagen Bank
    DTW
    Hypofact
    Baufi Direkt
    Haus & Wohnen
    Creditfair
    Baugeld Spezialisten
    C + C Credit Consult
    Fiba Immohyp
    Competence
    Allianz
    Geld & Plan
    Axa
    Accedo
    ING-Diba
    Kredite-Direkt
    Post­bank
    Degussa Bank
    Santander Bank
    Münchener Hypotheken­bank
    LVM
    Debeka
    Signal Iduna
    Gladbacher Bank
    Augs­burger Aktien­bank
    Deutsche Bank
    BBBank

Regionale Anbieter

  • Sparda Nürn­berg
    MBS in Potsdam
    PSD Koblenz
    Volks­bank Düssel­dorf Neuss
    Sparda West
    Sparda Berlin
    PSD Kiel
    Sparda Hamburg
    PSD Karls­ruhe Neustadt

Was Sie bei der Landwirtschaft und der Kreditvergabe zu beachten haben.

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