Kredit Sondertilgung

Die Sondertilgung ist ein probates Mittel um den Kredit schneller abzahlen zu können. Dabei bietet vor allem das flexible Sondertilgungsrecht etliche Vorteile. Einige Banken, die auch in unserem Kreditvergleich stehen, lassen sich mit Sondertilgungen sogar vorzeitig kündigen. Wir haben Ihnen die Optionen der Kredite vorgestellt, um die besten Alternativen im Überblick zu haben. Auch die Stiftung Warentest hat die Sondertilgungs-Kredite verglichen und über die besten Kredite geurteilt.

Hier können Sie beim Kreditvergleich die besten Konditionen ermitteln. Profitieren Sie von den exklusiven Tiefst-Zinsen, der kostenlosen & unverbindlichen Anfrage und nutzen die Sofort-Zusage & Sofort-Auszahlung. die SKG Bank kann aktueller Stiftung Warentest Gesamtsieger werden.

Beispielrechnung einer Sondertilgung

Das Fachportal immoverkauf24.de hat einmal den Zinsvorteil bei einer 5 prozentigen Sondertilgung errechnet und dabei eine immense Ersparnis der Zinsen ausmachen können. Das Rechenbeispiel geht von einer Kreditsumme in Höhe von 135.700 EURO aus und stellt eine Sondertilgungsvereinbarung von fünf Prozent in die Waagschale. Das entspricht einer Sonder-Tilgung von umgerechnet 6.750 Euro, was zur Vorfälligkeitsentschädigung mit Sondertilgungsoption von 14.453 Euro führt. Im Vergleich ohne eine Sondertilgungsfestlegung liegt der Zinsvorteil bei 2.986 Euro. Im nächsten Abschnitt werden die genauen Ergebnisse tabellarisch aufgelistet.

Unsere Partner vergleichen

Vorfälligkeitsentschädigung mit Sondertilgungsoption bietet 2.986 Euro Ersparnis

Das im vorherigen Abschnitt bereits erwähnte Rechenbeispiel der Sondertilgungsleistung soll nun in einer Tabelle erfolgen. Die Zahlen sehen laut immoverkauf24.de wie folgt aus:

  • DARLEHENSSUMME: 135.700 EURO
    Restschuld: 102.000 Euro
    Sollzinssatz: 3,77 %
    Tilgungssatz: 1 %
    Ende Zinsbindung: 30.06.2023
    Kündigungstermin: 30.04.2018
    Sondertilgung 5 % 6.750 Euro
    Vorfälligkeitsentschädigung ohne Sondertilgungsoption 17.439 Euro
    Vorfälligkeitsentschädigung mit Sondertilgungsoption 14.453 Euro
    Ersparnis 2.986 Euro

Dieses Rechen-Beispiel illustriert wie vorteilhaft die Sondertilgungen im Rahmen der Kredite sind bzw. sein können.

Rechner nutzen ist sinnvoll, um die Konditionen zu überblicken

Je nach gewünschten Kredit bieten unsere Partnerbanken unterschiedliche Konstellationen an. Die Deutsche Postbank ist unter anderem auch in unserem Rechner vertreten und bietet eine Sondertilgung von bis zu 50 Prozent des Kreditsaldos. Bei einer Restschuld in Höhe von 50.000 Euro können Sie demnach bis zu 25.000 Euro sondertilgen. Dabei können Sie entweder die Laufzeit verkürzen und der monatlichen Raten reduzieren. Die einzige Voraussetzung hierbei ist jedoch, dass Sie dem Kreditgeber vorab eine kurze formlose Information zusenden. Die aktuellen Testsieger im Bereich der Ratenkredite finden Sie immer auch hier.

Kreditberechnung ohne Sondertilgungs-Vereinbarung

Jahr angelegtes Kapital
zu Jahresbeginn
Zinsen Zinsen gesamt Kapital inkl. Zinsen
am Jahresende
1 50.000,00 500,00 500,00 50.500,00
2 50.500,00 505,00 1.005,00 51.005,00
3 51.005,00 510,05 1.515,05 51.515,05
4 51.515,05 515,15 2.030,20 52.030,20
5 52.030,20 520,30 2.550,50 52.550,50
6 52.550,50 525,51 3.076,01 53.076,01
7 53.076,01 530,76 3.606,77 53.606,77
Gesamt-
summen
50.000,00 3.606,77 3.606,77 53.606,77
Welche Kreditgeber welche Sonder-Tilgung anbieten

Hier haben wir einmal zusammengefasst, wie es sich bei unseren Kreditpartnern mit der Sondertilgungsleistung verhält:

  • Deutsche Postbank AG – bis zu 50 Prozent des Kreditsaldos
    solarisBank AG – Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
    SKG BANK Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG – Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
    Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH – Sondertilgungen jederzeit möglich
    Bank of Scotland – Niederlassung Berlin – Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
    OYAK ANKER Bank GmbH – Sondertilgung kostenfrei möglich
    CreditPlus Bank AG – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich, Ratenpause einmal im Jahr möglich
    Barclaycard Barclays Bank PLC – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    TARGOBANK AG & Co. KGaA – Sondertilgung bis zu 80 % des Kreditsaldos kostenfrei möglich
    Santander Consumer Bank AG –
    norisbank GmbH – Sondertilgungen bis 50% des Kreditsaldos möglich
    auxmoney GmbH – Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
    DKB Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    Servicegesellschaft der PSD Banken mbH – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    DSL Bank – Ein Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG –
    ING-DiBa AG – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    VON ESSEN Bank GmbH – Sondertilgungen sind möglich
    Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
    Fidor Bank AG – kostenfreie Sondertilgung und vorzeitige Kreditkündigung möglich
    Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH – Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich

Es gibt bei zwei Anbieter keine Angaben über die Kreditsondertilgung. Die Fidor Bank bietet indes eine vorzeitige Kündigung des Vertrages, wenn Sie die Restsumme mit einem Schlag bezahlen können. Das gilt auch bei Wohnmobil Krediten.

Stiftung Warentest berichtet über Sonder-Tilgungen bei Immobilienkrediten

Auch die Stiftung Warentest hat es im Rahmen einer test.de Meldung nicht nehmen lassen über die Vorteile der Sonder-Tilgungen zu berichten. Dabei wird über die Option bei Immobilienkrediten geschrieben. So müssen Kredite nicht mehr starr sein, sondern können sich flexibel vereinbaren lassen. Die heutigen Rückzahlungsbedingungen sind sehr viel offener als es früher der Fall gewesen ist. Auch die Monatsrate lässt sich mehrfach ändern getestet werden 79 Anbieter, die Kredite müssen dabei nicht einmal teurer sein als bei einer Finanzierung mit fester Tilgung.

Kredite mit freier Kündigungs­option laut Finanztest

  • Volks­bank­Düssel­dorf Neuss E-Kreis
    München­erHypotheken­bank
    Commerz­bank
    Gladbacher Bank
    WL Bank

Optionales und festes Sondertilgungsrecht

Es gilt zwischen dem optionalen Sondertilgungsrecht und dem festen Sondertilgungsrecht zu unterscheiden. Bei der ersten Variante handelt es sich um eine sehr viel flexiblere Form der Abzahlung der Kredite, die nicht genaue festgelegt und starr ist. Die zweite Form regelt vertraglich über die exakten Tilgungen, die der Kreditnehmer zu leisten hat und sind sehr viel starrer. Auch beim Motorrad Kredit ist die Vereinbarung sinnvoll.

119.000,00 Euro berechnen

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 119.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 495,83 Euro
Auszahlungsdatum: Ende März 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 59.499,60 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 20.015,99 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 39.483,61 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 79.516,39 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate
Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.03.2019 0,00 Euro -119.000,00 Euro
30.04.2019 495,83 Euro 198,33 Euro 297,50 Euro -118.702,50 Euro
30.05.2019 495,83 Euro 197,84 Euro 297,99 Euro -118.404,51 Euro
30.06.2019 495,83 Euro 197,34 Euro 298,49 Euro -118.106,02 Euro
30.07.2019 495,83 Euro 196,84 Euro 298,99 Euro -117.807,03 Euro
30.08.2019 495,83 Euro 196,35 Euro 299,48 Euro -117.507,55 Euro
30.09.2019 495,83 Euro 195,85 Euro 299,98 Euro -117.207,57 Euro
30.10.2019 495,83 Euro 195,35 Euro 300,48 Euro -116.907,09 Euro
30.11.2019 495,83 Euro 194,85 Euro 300,98 Euro -116.606,11 Euro
30.12.2019 495,83 Euro 194,34 Euro 301,49 Euro -116.304,62 Euro
30.01.2020 495,83 Euro 193,84 Euro 301,99 Euro -116.002,63 Euro
30.02.2020 495,83 Euro 193,34 Euro 302,49 Euro -115.700,14 Euro
30.03.2020 495,83 Euro 192,83 Euro 303,00 Euro -115.397,14 Euro
30.04.2020 495,83 Euro 192,33 Euro 303,50 Euro -115.093,64 Euro
30.05.2020 495,83 Euro 191,82 Euro 304,01 Euro -114.789,63 Euro
30.06.2020 495,83 Euro 191,32 Euro 304,51 Euro -114.485,12 Euro
30.07.2020 495,83 Euro 190,81 Euro 305,02 Euro -114.180,10 Euro
30.08.2020 495,83 Euro 190,30 Euro 305,53 Euro -113.874,57 Euro
30.09.2020 495,83 Euro 189,79 Euro 306,04 Euro -113.568,53 Euro
30.10.2020 495,83 Euro 189,28 Euro 306,55 Euro -113.261,98 Euro
30.11.2020 495,83 Euro 188,77 Euro 307,06 Euro -112.954,92 Euro
30.12.2020 495,83 Euro 188,26 Euro 307,57 Euro -112.647,35 Euro
30.01.2021 495,83 Euro 187,75 Euro 308,08 Euro -112.339,27 Euro
30.02.2021 495,83 Euro 187,23 Euro 308,60 Euro -112.030,67 Euro
30.03.2021 495,83 Euro 186,72 Euro 309,11 Euro -111.721,56 Euro
30.04.2021 495,83 Euro 186,20 Euro 309,63 Euro -111.411,93 Euro
30.05.2021 495,83 Euro 185,69 Euro 310,14 Euro -111.101,79 Euro
30.06.2021 495,83 Euro 185,17 Euro 310,66 Euro -110.791,13 Euro
30.07.2021 495,83 Euro 184,65 Euro 311,18 Euro -110.479,95 Euro
30.08.2021 495,83 Euro 184,13 Euro 311,70 Euro -110.168,25 Euro
30.09.2021 495,83 Euro 183,61 Euro 312,22 Euro -109.856,03 Euro
30.10.2021 495,83 Euro 183,09 Euro 312,74 Euro -109.543,29 Euro
30.11.2021 495,83 Euro 182,57 Euro 313,26 Euro -109.230,03 Euro
30.12.2021 495,83 Euro 182,05 Euro 313,78 Euro -108.916,25 Euro
30.01.2022 495,83 Euro 181,53 Euro 314,30 Euro -108.601,95 Euro
30.02.2022 495,83 Euro 181,00 Euro 314,83 Euro -108.287,12 Euro
30.03.2022 495,83 Euro 180,48 Euro 315,35 Euro -107.971,77 Euro
30.04.2022 495,83 Euro 179,95 Euro 315,88 Euro -107.655,89 Euro
30.05.2022 495,83 Euro 179,43 Euro 316,40 Euro -107.339,49 Euro
30.06.2022 495,83 Euro 178,90 Euro 316,93 Euro -107.022,56 Euro
30.07.2022 495,83 Euro 178,37 Euro 317,46 Euro -106.705,10 Euro
30.08.2022 495,83 Euro 177,84 Euro 317,99 Euro -106.387,11 Euro
30.09.2022 495,83 Euro 177,31 Euro 318,52 Euro -106.068,59 Euro
30.10.2022 495,83 Euro 176,78 Euro 319,05 Euro -105.749,54 Euro
30.11.2022 495,83 Euro 176,25 Euro 319,58 Euro -105.429,96 Euro
30.12.2022 495,83 Euro 175,72 Euro 320,11 Euro -105.109,85 Euro
30.01.2023 495,83 Euro 175,18 Euro 320,65 Euro -104.789,20 Euro
30.02.2023 495,83 Euro 174,65 Euro 321,18 Euro -104.468,02 Euro
30.03.2023 495,83 Euro 174,11 Euro 321,72 Euro -104.146,30 Euro
30.04.2023 495,83 Euro 173,58 Euro 322,25 Euro -103.824,05 Euro
30.05.2023 495,83 Euro 173,04 Euro 322,79 Euro -103.501,26 Euro
30.06.2023 495,83 Euro 172,50 Euro 323,33 Euro -103.177,93 Euro
30.07.2023 495,83 Euro 171,96 Euro 323,87 Euro -102.854,06 Euro
30.08.2023 495,83 Euro 171,42 Euro 324,41 Euro -102.529,65 Euro
30.09.2023 495,83 Euro 170,88 Euro 324,95 Euro -102.204,70 Euro
30.10.2023 495,83 Euro 170,34 Euro 325,49 Euro -101.879,21 Euro
30.11.2023 495,83 Euro 169,80 Euro 326,03 Euro -101.553,18 Euro
30.12.2023 495,83 Euro 169,26 Euro 326,57 Euro -101.226,61 Euro
30.01.2024 495,83 Euro 168,71 Euro 327,12 Euro -100.899,49 Euro
30.02.2024 495,83 Euro 168,17 Euro 327,66 Euro -100.571,83 Euro
30.03.2024 495,83 Euro 167,62 Euro 328,21 Euro -100.243,62 Euro
30.04.2024 495,83 Euro 167,07 Euro 328,76 Euro -99.914,86 Euro
30.05.2024 495,83 Euro 166,52 Euro 329,31 Euro -99.585,55 Euro
30.06.2024 495,83 Euro 165,98 Euro 329,85 Euro -99.255,70 Euro
30.07.2024 495,83 Euro 165,43 Euro 330,40 Euro -98.925,30 Euro
30.08.2024 495,83 Euro 164,88 Euro 330,95 Euro -98.594,35 Euro
30.09.2024 495,83 Euro 164,32 Euro 331,51 Euro -98.262,84 Euro
30.10.2024 495,83 Euro 163,77 Euro 332,06 Euro -97.930,78 Euro
30.11.2024 495,83 Euro 163,22 Euro 332,61 Euro -97.598,17 Euro
30.12.2024 495,83 Euro 162,66 Euro 333,17 Euro -97.265,00 Euro
30.01.2025 495,83 Euro 162,11 Euro 333,72 Euro -96.931,28 Euro
30.02.2025 495,83 Euro 161,55 Euro 334,28 Euro -96.597,00 Euro
30.03.2025 495,83 Euro 161,00 Euro 334,83 Euro -96.262,17 Euro
30.04.2025 495,83 Euro 160,44 Euro 335,39 Euro -95.926,78 Euro
30.05.2025 495,83 Euro 159,88 Euro 335,95 Euro -95.590,83 Euro
30.06.2025 495,83 Euro 159,32 Euro 336,51 Euro -95.254,32 Euro
30.07.2025 495,83 Euro 158,76 Euro 337,07 Euro -94.917,25 Euro
30.08.2025 495,83 Euro 158,20 Euro 337,63 Euro -94.579,62 Euro
30.09.2025 495,83 Euro 157,63 Euro 338,20 Euro -94.241,42 Euro
30.10.2025 495,83 Euro 157,07 Euro 338,76 Euro -93.902,66 Euro
30.11.2025 495,83 Euro 156,50 Euro 339,33 Euro -93.563,33 Euro
30.12.2025 495,83 Euro 155,94 Euro 339,89 Euro -93.223,44 Euro
30.01.2026 495,83 Euro 155,37 Euro 340,46 Euro -92.882,98 Euro
30.02.2026 495,83 Euro 154,80 Euro 341,03 Euro -92.541,95 Euro
30.03.2026 495,83 Euro 154,24 Euro 341,59 Euro -92.200,36 Euro
30.04.2026 495,83 Euro 153,67 Euro 342,16 Euro -91.858,20 Euro
30.05.2026 495,83 Euro 153,10 Euro 342,73 Euro -91.515,47 Euro
30.06.2026 495,83 Euro 152,53 Euro 343,30 Euro -91.172,17 Euro
30.07.2026 495,83 Euro 151,95 Euro 343,88 Euro -90.828,29 Euro
30.08.2026 495,83 Euro 151,38 Euro 344,45 Euro -90.483,84 Euro
30.09.2026 495,83 Euro 150,81 Euro 345,02 Euro -90.138,82 Euro
30.10.2026 495,83 Euro 150,23 Euro 345,60 Euro -89.793,22 Euro
30.11.2026 495,83 Euro 149,66 Euro 346,17 Euro -89.447,05 Euro
30.12.2026 495,83 Euro 149,08 Euro 346,75 Euro -89.100,30 Euro
30.01.2027 495,83 Euro 148,50 Euro 347,33 Euro -88.752,97 Euro
30.02.2027 495,83 Euro 147,92 Euro 347,91 Euro -88.405,06 Euro
30.03.2027 495,83 Euro 147,34 Euro 348,49 Euro -88.056,57 Euro
30.04.2027 495,83 Euro 146,76 Euro 349,07 Euro -87.707,50 Euro
30.05.2027 495,83 Euro 146,18 Euro 349,65 Euro -87.357,85 Euro
30.06.2027 495,83 Euro 145,60 Euro 350,23 Euro -87.007,62 Euro
30.07.2027 495,83 Euro 145,01 Euro 350,82 Euro -86.656,80 Euro
30.08.2027 495,83 Euro 144,43 Euro 351,40 Euro -86.305,40 Euro
30.09.2027 495,83 Euro 143,84 Euro 351,99 Euro -85.953,41 Euro
30.10.2027 495,83 Euro 143,26 Euro 352,57 Euro -85.600,84 Euro
30.11.2027 495,83 Euro 142,67 Euro 353,16 Euro -85.247,68 Euro
30.12.2027 495,83 Euro 142,08 Euro 353,75 Euro -84.893,93 Euro
30.01.2028 495,83 Euro 141,49 Euro 354,34 Euro -84.539,59 Euro
30.02.2028 495,83 Euro 140,90 Euro 354,93 Euro -84.184,66 Euro
30.03.2028 495,83 Euro 140,31 Euro 355,52 Euro -83.829,14 Euro
30.04.2028 495,83 Euro 139,72 Euro 356,11 Euro -83.473,03 Euro
30.05.2028 495,83 Euro 139,12 Euro 356,71 Euro -83.116,32 Euro
30.06.2028 495,83 Euro 138,53 Euro 357,30 Euro -82.759,02 Euro
30.07.2028 495,83 Euro 137,93 Euro 357,90 Euro -82.401,12 Euro
30.08.2028 495,83 Euro 137,34 Euro 358,49 Euro -82.042,63 Euro
30.09.2028 495,83 Euro 136,74 Euro 359,09 Euro -81.683,54 Euro
30.10.2028 495,83 Euro 136,14 Euro 359,69 Euro -81.323,85 Euro
30.11.2028 495,83 Euro 135,54 Euro 360,29 Euro -80.963,56 Euro
30.12.2028 495,83 Euro 134,94 Euro 360,89 Euro -80.602,67 Euro
30.01.2029 495,83 Euro 134,34 Euro 361,49 Euro -80.241,18 Euro
30.02.2029 495,83 Euro 133,74 Euro 362,09 Euro -79.879,09 Euro
30.03.2029 495,83 Euro 133,13 Euro 362,70 Euro -79.516,39 Euro
Kredite mit dem Recht auf Raten­wechsel und Sondertilgungen laut test.de
  • Creditweb
    Enderlein
    Hypo­ver­eins­bank
    Plane­thyp
    Santander Direkt Bank
    Targo­bank
    Dr. Klein
    MKiB
    Comdirect Bank
    Commerz­bank
    CosmosDirekt
    Interhyp
    Volks­wagen Bank
    DTW
    Hypofact
    Baufi Direkt
    Haus & Wohnen
    Creditfair
    Baugeld Spezialisten
    C + C Credit Consult
    Fiba Immohyp
    Competence
    Allianz
    Geld & Plan
    Axa
    Accedo
    ING-Diba
    Kredite-Direkt
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    Degussa Bank
    Santander Bank
    Münchener Hypotheken­bank
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    Deutsche Bank
    BBBank

Regionale Anbieter

  • Sparda Nürn­berg
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    PSD Kiel
    Sparda Hamburg
    PSD Karls­ruhe Neustadt

Was Sie bei der Landwirtschaft und der Kreditvergabe zu beachten haben.

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